Một phụ nữ tại TP.HCM vừa chia sẻ cách thức quản lý chi tiêu hiệu quả của gia đình mình, với ngân sách hạn chế chỉ 14 triệu đồng mỗi tháng cho 3 người. Gia đình chị Lan Anh, 36 tuổi, bao gồm chồng làm tài xế công nghệ và chị làm kế toán cho một công ty xuất nhập khẩu. Thu nhập trung bình hàng tháng của cả hai khoảng 14 triệu đồng, có tháng cao hơn và có tháng thấp hơn.
Trước đây, chị Lan Anh từng nghĩ rằng sống ở thành phố lớn mà không kiếm được 20 triệu đồng mỗi tháng thì sẽ rất khó khăn. Tuy nhiên, sau 3 năm áp dụng phương pháp chia tiền theo nhóm nhu cầu và điều chỉnh linh hoạt từng tuần, gia đình chị vẫn đảm bảo được cuộc sống, con cái học tập tốt và vẫn có khoản tiền để dành nhỏ hàng tháng.
Trước khi áp dụng phương pháp này, chị Lan Anh thường xuyên trong trạng thái lo lắng về việc thiếu tiền và không biết tiền đi đâu. Nhưng sau khi bắt đầu chia tiền theo các nhóm chi tiêu cụ thể, mọi thứ đã thay đổi. Chị phân bổ thu nhập như sau: tiền nhà và điện nước 3.500.000 đồng, ăn uống và đi chợ 4.800.000 đồng, học phí và sữa cho con 2.500.000 đồng, giao thông và điện thoại 1.000.000 đồng, dự phòng và tiết kiệm 2.000.000 đồng.
Chị Lan Anh cũng chia sẻ bí quyết sống ổn định của mình, đó là không ăn hàng và không lãng phí khi đi chợ. Chị tự nấu ăn ở nhà, vừa tiết kiệm vừa kiểm soát được khẩu phần. Thực đơn hàng tuần của gia đình chị chỉ xoay quanh khoảng 15 món, cân bằng giữa đạm, rau, và canh. Mỗi bữa ăn cho 3 người chỉ tốn khoảng 45.000 – 60.000 đồng.
Tiền dự phòng giúp chị giảm bớt lo lắng hàng tháng. 2 triệu đồng mỗi tháng được chia đều: 1 triệu gửi tiết kiệm trực tuyến với kỳ hạn linh hoạt, và 1 triệu để trong tài khoản phụ cho các khoản phát sinh. Chị Lan Anh khẳng định rằng sống ổn định không có nghĩa là sống thiếu thốn. Vẫn có 1-2 buổi đi công viên, ăn vặt vào cuối tuần, nhưng mọi chi tiêu đều có kế hoạch và giới hạn. Con cái của chị đi học đúng giờ, ăn đủ chất, có sách vở đầy đủ và cả tiền tiết kiệm cho đầu năm học.
Một số gợi ý nhỏ cho những người có thu nhập 14 triệu đồng mỗi tháng: chia tiền thành 5 nhóm chi tiêu cố định, tách tài khoản tiết kiệm và đặt lịch chuyển khoản tự động, lập thực đơn 7 ngày, đi chợ 2-3 lần mỗi tuần là đủ, và có một khoản nhỏ cho các hoạt động giải trí hoặc linh hoạt để tránh ‘bùng nổ’ chi tiêu.
Sau 3 năm duy trì cách quản lý chi tiêu này, chị Lan Anh không còn lo lắng về việc thiếu hụt, không còn áp lực vào cuối tháng. Và điều chị thấy quý trọng nhất là: khi tiền không kiểm soát được thì sẽ rất mệt mỏi – nhưng khi kiểm soát được rồi thì sống rất dễ chịu.